備受關(guān)注的個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策日前正式落地。8月13日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，介紹《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》和《服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策實(shí)施方案》有關(guān)情況，財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、金融監(jiān)管總局等四部門相關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)合進(jìn)行解讀。

8月12日，上述兩項(xiàng)貼息政策發(fā)布。根據(jù)實(shí)施方案，兩項(xiàng)政策在貼息比例設(shè)定上保持一致：年貼息比例均為1個(gè)百分點(diǎn)，且貼息資金由中央財(cái)政承擔(dān)90%、省級(jí)財(cái)政承擔(dān)10%。

“對(duì)居民個(gè)人消費(fèi)貸款和消費(fèi)領(lǐng)域的服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款實(shí)施貼息政策，這是中央層面首次實(shí)施，稱之為消費(fèi)貸款領(lǐng)域的又一次‘國(guó)補(bǔ)’是非常形象的。”財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷表示，這是公共資金和金融工具結(jié)合產(chǎn)生的撬動(dòng)效應(yīng)，這些政策可以和正在實(shí)施的消費(fèi)者以舊換新補(bǔ)貼等政策形成“組合拳”，讓人民群眾在消費(fèi)過程中得到“國(guó)補(bǔ)”更多的實(shí)惠。

對(duì)此，財(cái)政部金融司司長(zhǎng)于紅解釋稱，兩項(xiàng)貼息政策涉及的側(cè)重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，也沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓大家做到“省錢又省心”，只需要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策的支持，確保精準(zhǔn)發(fā)揮提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策效果。比如，服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息的條件，核心是要將貸款資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

值得注意的是，此前中國(guó)人民銀行設(shè)立了5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，激勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大消費(fèi)領(lǐng)域信貸供給，而新的貼息政策也將與這一金融政策發(fā)揮聯(lián)動(dòng)效應(yīng)。

“消費(fèi)貸款利率由銀行綜合考慮資金成本、管理成本、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)等因素，按照市場(chǎng)化原則自主確定，貼息部分由財(cái)政資金直接補(bǔ)貼給老百姓，在支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的同時(shí)，也兼顧了金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。”中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司負(fù)責(zé)人車士義透露，中國(guó)人民銀行將配合財(cái)政部等部門抓好政策落實(shí)，強(qiáng)化政策合力，全力做好金融支持消費(fèi)工作。

談及為何將此次貼息比例定在1個(gè)百分點(diǎn)，上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家曾剛表示，從政策設(shè)計(jì)來(lái)看，年貼息比例1個(gè)百分點(diǎn)屬于溫和適中的政策力度。這一標(biāo)準(zhǔn)既體現(xiàn)了財(cái)政政策的積極性，又保持了政策的可持續(xù)性。對(duì)比歷史上類似政策，1個(gè)百分點(diǎn)的貼息幅度處于合理區(qū)間，既能產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的成本降低效果，又避免了過度刺激可能帶來(lái)的副作用。

在北京國(guó)家會(huì)計(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)李旭紅看來(lái)，消費(fèi)貸款的利息現(xiàn)在由財(cái)政貼息，這可以降低利息成本，老百姓對(duì)于各方面的民生支出、消費(fèi)意愿也會(huì)更強(qiáng)，生活也將得到進(jìn)一步改善。這也體現(xiàn)出我國(guó)以民生為導(dǎo)向的財(cái)政政策方向。

監(jiān)管部門也將進(jìn)一步防范貼息資金套取挪用風(fēng)險(xiǎn)。為保證相關(guān)政策的有效落實(shí)，廖岷表示，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)借款人授信時(shí)，要基于借款人的真實(shí)需求和信用狀況，不得借貼息政策誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行借貸。對(duì)于“專款專用”的財(cái)政貼息資金，財(cái)政部門也建立了與政府部門和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之間的溝通聯(lián)系機(jī)制，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決貼息資金使用管理中存在的問題。政策執(zhí)行期滿后，將會(huì)同金融監(jiān)管總局，組織對(duì)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)貼息資金的申請(qǐng)、審核、清算等情況開展核查。

記者 向家瑩 韋夏怡